Veel gesprekken over vermogensbeheer gaan over mogelijk rendement. En terecht: uw vermogen beschermen en waar mogelijk doen aangroeien, daarvoor doet u precies een beroep op private banking diensten.
Iets minder aandacht gaat soms naar het kostenplaatje dat hieraan vasthangt. Onterecht, want ook dit draagt bij (of doet af) aan uw rendement.
Dierickx Leys Private Bank speelt hierover open kaart, van bij het eerste gesprek.
Bij het kiezen van een private bankier zijn er een aantal concrete elementen waarop u kunt vergelijken: beheerskosten, transactiekosten en extra kosten voor vermogensadvies en successieadvies (bijvoorbeeld).
Hoeveel kost vermogensbeheer, adviserend beheer, beleggen bij Dierickx Leys Private Bank?
Daarover worden duidelijke afspraken gemaakt. Van bij het eerste gesprek. U weet dus niet alleen wat bepaalde formules precies inhouden, maar ook welke kost daar tegenover staat.
Algemeen zijn er, afhankelijk van de samenwerkingsvorm, een reeks diensten en kosten inbegrepen in de driemaandelijkse fee of beheersvergoeding. Sommige kosten zijn supplementair, zoals transactiekosten bij adviserend beheer.
Kiest u voor discretionair vermogensbeheer, dan betaalt u een all-in fee, inclusief alle transacties. Goed om te weten: uw adviseurs bij Dierickx Leys Private Bank worden niet vergoed per transactie en hebben er dus geen belang bij, u een hoger aantal transacties aan te raden.
Laten we nu even dieper ingaan op de kosten op basis van enkele vaak gestelde vragen
Moet u iets betalen om klant te worden bij Dierickx Leys Private Bank, een soort algemene instapkost? Het antwoord is duidelijk: neen. Wel wordt een trimestriële fee aangerekend voor het beheer van uw dossier en alle diensten waarop u kunt rekenen. Tot en met persoonlijk advies voor uw nalatenschap.
Een beknopt overzicht:
Beheerskosten
| Adviserend beheer (B) | Vermogen | Tarief* |
| Kosten beheer** |
< 500.000 tot 1 miljoen tot 2 miljoen tot 4 miljoen > 4 miljoen |
0,70% 0,60% 0,50% 0,40% 0,30% |
*te verhogen met 21% BTW. De minimum beheersvergoeding op jaarbasis bedraagt 1.750 euro exclusief btw.
** de waarde van onze strategieportefeuilles wordt in mindering gebracht voor de berekening van de beheersvergoeding.
| Discretionair beheer** | |
| Vermogen | Tarief all-in* |
| Tot 1 miljoen | 1,20% |
| 1 miljoen | 1,00% |
*het all-in tarief is exclusief btw en gaat enkel over de door Dierickx Leys Private bank aangerekende kosten, niet over taksen en belastingen.
** de waarde van onze strategieportefeuilles wordt in mindering gebracht voor de berekening van de beheersvergoeding.
Zowel de beheerskosten voor adviserend beheer als voor discretionair beheer worden trimestrieel aangerekend.
Betaalt u een kost per transactie?
Gaat u voor discretionair vermogensbeheer en delegeert u dus het beheer van uw portefeuille aan Dierickx Leys Private Bank, dan betaalt u geen transactiekosten. Wel beurstaksen, ook taksen op beursverrichtingen (TOB) genoemd. Die worden aangerekend door de fiscus telkens u een aandeel, obligatie, certificaat, gereglementeerde vastgoedvennootschap, enz. aankoopt of verkoopt.
Bij adviserend beheer - met gedeelde verantwoordelijkheid voor alle transactiebeslissingen - betaalt u 50% van het makelaarsloon.
Hoe zit het met de kosten voor beleggen in strategieportefeuilles?
Hier moeten we een onderscheid maken tussen Dierickx Leys strategieportefeuilles en andere producten.
In het eerste geval betaalt u geen kosten voor instap, wijziging compartiment of uitstap. Bij de uitstap van kapitaliserende deelbewijzen bent u wel beurstaks verschuldigd.
Voor alle andere portefeuilles geldt dit:
Strategie portefeuilles derden
| Vast recht | Makelaarsloon | |
| Aankoop | 50 EUR |
tot 50.000 EUR: 1%* vanaf 50.000 EUR: 0,5%* |
| Verkoop | 50 EUR | 0 EUR* |
| Adviserend vermogensbeheer: 50% van het makelaarsloon | ||
*+ kosten van de emittent of uitgever, typisch bij fondsen, trackers of ETF’s.
Een volledig overzicht van vermogensbeheer en de diverse mogelijkheden, de aanpak én het kostenplaatje vindt u in de gids die u hier kunt downloaden.
Wat met advies en begeleiding voor uw nalatenschap?
Het is logisch dat bij gesprekken over uw vermogen ook de volgende generaties en uw nalatenschap ter sprake komen.
Dierickx Leys Private Bank kijkt altijd verder dan vandaag en die ene transactie, want visie rendeert.
Belangrijker nog is het persoonlijke aspect van de dienstverlening. Dierickx Leys Private Bank dient u en uw belangen liefst over de lange termijn. Met oog voor ál uw wensen en bezorgdheden.
Successieplanning en -advies is dan ook inbegrepen in de driemaandelijkse fee bij discretionair én adviserend beheer. Daarvoor wordt niets extra’s aangerekend.
Transparantie is troef. Dus ook de evolutie van het kostenplaatje kunt u van dichtbij volgen, net als uw rendement. 24/7 via DL Online. En natuurlijk ook in het overleg met uw vermogensbeheerder.
